ファクタリングには、契約に関わる会社の数で分けた「2社間」と「3社間」があります。違いは、売掛先（取引先）が契約に関わるかどうかです。取引先に知られたくないなら2社間、手数料を抑えたいなら3社間が基本の考え方です。
2社間ファクタリングとは
利用者とファクタリング会社の2者だけで契約します。売掛先への通知や承諾は不要です。
売掛金は、期日にいったん利用者の口座へ入金されます。利用者は、その分をファクタリング会社へ支払います。
3社間ファクタリングとは
利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で契約します。売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得る必要があります。
売掛金は、期日に売掛先からファクタリング会社へ直接支払われます。
違いの比較
| 項目 | 2社間 | 3社間 |
| 売掛先への通知・承諾 | 不要 | 必要 |
| 手数料の傾向 | 高め | 低め |
| 現金化までの速さ | 早い傾向 | 時間がかかる傾向 |
| 売掛金の流れ | 利用者が受け取り、会社へ支払う | 売掛先が会社へ直接支払う |
| 向いている人 | 取引先に知られたくない・急ぎ | 時間に余裕がありコストを抑えたい |
手数料が2社間で高くなりやすいのは、ファクタリング会社が売掛金の回収を利用者に任せるため、回収リスクが大きいからです。具体的な手数料率は会社と条件で変わります。必ず見積もりで確認してください。
選び方の目安
- 取引先に資金調達を知られたくない → 2社間
- 数日で資金が必要 → 2社間
- 少しでも手数料を抑えたい、取引先の承諾が取れる → 3社間
- 継続的に利用したい → 3社間も検討
注意点
- 3社間では、通知により取引先に資金繰りを知られます。取引先との関係を考えて判断してください。
- 2社間では、売掛金が入金されたときに、ファクタリング会社へ支払う義務があります。使い込むと契約違反になり、トラブルの原因になります。
- どちらの形式でも、複数社に見積もりを取り、条件を比べることが大切です。
まとめ
2社間は秘密性とスピード、3社間は低コストが強みです。自社の状況と取引先との関係で選びましょう。
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