ファクタリング会社は、手数料の安さだけで選ぶと失敗します。見るべきなのは、手元に残る金額、契約内容の明確さ、会社の実態の3点です。ここでは、選ぶ基準と、実際の利用の流れをまとめます。
選ぶときの5つの基準
- 手数料と費用の内訳が明確か： 手数料率だけでなく、ほかの費用を含めた合計で比べます。
- 契約の種類が自社に合うか： 取引先に知られたくない場合は2社間、コストを抑えたい場合は3社間が候補です。
- 入金までのスピード： 急ぎの場合は、申込みから入金までの目安を確認します。
- 買取れる金額の範囲： 会社によって、買取できる売掛債権の金額に下限や上限があります。
- 会社の実態： 運営会社名、所在地、連絡先が公式サイトに明記されていて、問い合わせに丁寧に答えてくれるかを確認します。
利用の流れ
- 相談・申込み： 売掛債権の金額、支払期日、売掛先などを伝える。
- 見積もり： 複数社から取り、手数料や費用の内訳を比べる。
- 審査： 請求書などの書類をもとに、売掛先の信用力などが確認される。
- 契約： 契約書を確認し、条件に納得してから署名する。
- 入金： 手数料などを差し引いた代金が、指定口座に支払われる。
- 期日の対応： 契約の種類に応じて、売掛金の支払いを行う。
一般的に求められる書類の例
必要書類は会社によって異なります。次はよくある例です。
- 本人確認書類
- 売掛先との取引が分かる請求書・契約書・発注書など
- 入出金が分かる通帳のコピー
- 法人の場合は、登記事項証明書など
契約前の最終チェック
- 契約書に、償還請求権（買い戻し）の条件がないか
- 見積書の金額と、契約書の金額が一致しているか
- 解約や違約金の条件はどうなっているか
- 不明点は、署名する前に質問して、回答を記録に残す
まとめ
複数社から見積もりを取り、手数料と内訳、契約内容、会社の実態を比べて選びましょう。少しでも不安があれば、契約前に弁護士など専門家へ相談することをおすすめします。参考：金融庁「ファクタリングを利用する事業者の方へ」
コメントを残す